金融知识ppt

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  人们谈论最多的事情往往是最不熟悉的事情。法国哲学家狄德罗作为一名金融工作者我们必须要对金融基础理论、基本知识有一个全面而清晰的认识并能将之运用到我们日常的工作和生活当中。课程目录货币:开启金融之门的“钥匙”银行:金融机构家族的“老大哥”证券:风云变幻的“大舞台”保险:同舟共济渡难关理财:管好你的钱袋子一、货币的产生及演变从“以物易物”到货币做“媒”最早的实物货币贝壳更具交易性的货币金属货币更具流通性的货币符号纸币(交子)纸币解密从“附庸”到“主角”的转变“无脚走遍天下”的新宠电子货币二、货币的“规矩”货币制度货币用什么材料来制作?货币用什么单位来计量?货币分为几种?货币由谁发行、怎么发行?货币发行的依据是什么?三、纸币流通规律流通中所需的纸币发行量=全社会商品价格总额货币流通速度恶性通货膨胀年法币可以买两头黄牛年只能买一头黄牛年只能买一头猪年只能买一袋面粉年只能买一只鸡年只能买两个鸡蛋年只能买块肥皂年只能买一个煤球年只能买两大米年月只能买粒大米!通货膨胀就是由于纸币发行过多造成纸币贬值、物价持续上涨的现象对人们的生活水平会造成不良影响。(劫贫济富的恶魔)通货紧缩就是一般物价水平普遍、持续下滑的过程在这个过程中货币供应量也会下降通常伴随着经济衰退通货紧缩严重时失业率增加消费低迷人们的生活水平下降。(经济衰退的幽灵)经济运行的“脉搏”:价格指数价格指数是通过一定的数学方法计算出来的、用来反映全社会一般商品价格波动情况的指标用CPI表示。举个例子:假设人们只消费大米、蔬菜、羊肉三种商品每月话费元分别用元、元、元用于购买大米、蔬菜、羊肉那么大米、蔬菜、羊肉的开支权重就分别是、、如果某年大米、蔬菜、羊肉价格分别上涨了、、那么这一年这三种消费品的消费价格指数就是×××=从年开始中国采用国际通用做法逐月编制并公布价格指数作为反映我国通货膨胀程度的主要指标。货币供应量中的“三兄弟”M流通中的现金MM企业活期存款MM准货币准货币定期存款居民储蓄存款其他存款钱的价格:利率利率体系法定利率市场利率存款准备金利率再贴现利率再贷款利率公开市场操作利率存贷款基准利率金融机构同业存款利率商业银行内部资金往来利率拆借市场利率债券市场利率票据市场利率钱币兑换的价格:汇率汇率反映的是两种货币之间的相对价格反映了不同货币的购买力。影响汇率升降的因素有哪些?进出口的差额资本的流出流入差额利率差异通货膨胀率的高低人们的心理预期政府对汇率的干预行为货币危机的危害及防范货币危机简单的说就是一国货币在短时间内大幅度贬值而引发的一系列经济危机。亚洲金融危机的成因及其影响货币危机在世界范围内的游荡货币危机的防火墙:外汇储备我国外汇储备管理的特色银行的起源拉丁文Banco长板凳坐长板凳的人最早的银行家贷存业务的出现BankBank中国翻译为银行世界上最早的银行诞生于年的水城威尼斯世界上最早的股份制银行诞生于年的英国银行的种类分为两种:政策性银行和商业银行商业银行的业务种类存贷业务结算业务担保业务信托业务代理业务银行卡业务商业银行的经营原则盈利性原则安全性原则流动性原则商业银行的经营风险信用风险市场风险操作风险国家风险政策风险尼克里森巴林银行是如何倒闭的?银行危机的三道防线第一道防线:预防性监管市场准入管理资本充足要求清偿能力管制业务领域限制第二道防线:存款保险制度第三道防线:紧急援助证券的分类证券股票债券金融衍生品权利分类:普通股和优先股持有分类:国家股、法人股、个人股形式分类:有无面额股票、有无记名股票发行地分类:A股、B股、H股、S股、F股发行人分类:政府债券、金融债、公司债期限分类:短期债券中期债券、长期债券利息分类:附息债券贴现债券、普通债券抵押分类:信用债券担保债券记名分类:记不记名转换分类:可不可转证券投资基金:开放型和封闭型公司型和契约型股票型、债券型和货币型成长型、收入型和平衡型期货交易:商品期货、金融期货期权交易:看涨期权和看跌期权股票的相关知识股票的载体股份制公司(东印度公司)股票的发行证券商、IPO、承销、路演股票的流通股票交易市场(二级市场)股票交易市场分类:交易所市场、场外市场(OTC)、第三市场和第四市场股票的分析基本面分析和技术分析股市的温度计股票价格指数影响股市变动的因素经济因素:经济周期变动利率变动通货膨胀变动技术进步与科技发明宏观经济政策非经济因素:国内政治变动国际政治局势变动自然灾害发生罢工、冲突、动乱、战争等市场内部因素:交易制度认为操作内部信息证券措施等股市走势供求变化投资者心理股息增加或减少公司盈利的增加或减少股市的风险与监管年年的震惊世界的美国大股灾提醒人们投资股票要冷静年银广夏欺诈案提醒政府要加强对上市公司的准入审查与制度透明年美国安然公司的倒塌提醒政府要加强对上市公司的审计与监管证券监管的原则就是“公正、公开、公平”必须要保护投资者的合法权益保险是什么?目前保险业发展的现状如何?未来保险业发展的机遇如何?保险业是一个什么样的行业?法律定义:保险是一方支付保险费另一方承担风险损失的法律关系。经济学定义:保险是分摊损失和增加收益的一种财务安排是一种有效的风险处理方法和理财手段。功能定义:保险是这个世界上最好的社会福利制度!它可以使富者更富穷者不穷帮助人们真正实现老有所养、病有所医、生有所给、祸有所赔的人生规划!趋利避害所向无敌!政治定义:商业保险是伟大而高尚的事业它关爱众生、造福于民它具有补偿经济、稳定社会、融通资金的三大社会管理功能!保险的四个定义保险的四个原则最大诚信原则体现公平性保险利益原则体现公开性近因原则体现公正性损失补偿原则体现公德行保险分类商业保险社会保险人身保险财产保险人寿保险健康保险意外保险个人保险和团体保险财产损失保险责任保险信用保险保证保险农业保险商业保险经营主体商业保险公司保险中介机构保险集团公司财产保险公司再保险公司保险资产管理公司人寿保险公司保险代理公司保险经纪公司保险公估公司保险兼业代理机构家家家家家家家家万家保险是什么?目前保险业发展的现状如何?未来保险业发展的机遇如何?保险业是一个什么样的行业?理赔和给付状况单位:亿营销员及持证状况保险是什么?目前保险业发展的现状如何?未来保险业发展的机遇如何?保险业是一个什么样的行业?中国政府汇集各领域顶尖专家研究论证后提出建设全面小康社会目标要求未来年保持GDP年均的增长速度民众的收入水平会持续增高。机遇一机遇二为确保国民经济的高速增长政府需要在经济建设尤其是基础设施建设方面持续投入大量资金这种投入对政府来说是一种巨大的挑战筹措足够的资金以确保完成中国经济可持续发展的任务十分艰巨和紧迫!保险资金的运用将成为政府的关注点和突破点势必会进一步促进保险业的扶持性发展。机遇三中国社会保障体系的缺失是中国在经济高速成长的过程中面临的重要挑战而寿险能够从风险保障和养老保障两方面补充与加强社会保障中国人口老龄化趋势老龄人口:年龄>岁机遇四部分国家和地区寿险深度对比机遇五与发达国家和地区相比中国寿险业还处于发展的初期其在国民经济中的贡献还很低潜力很大部分国家和地区寿险密度对比(年)与发达国家和地区相比中国民众对保险的认识和普及还将长期处于发展的初期市场空间巨大。年中国人均GDP达到美元。从国际经验来看在发展中国家市场一旦人均GDP超过美元人寿保险购买量将会迅速增加部分国家和地区金融机构资产规模机遇六中国的个人金融资产分配极其不均绝大多数用于储蓄保险远没有发挥其应有的作用和价值。部分国家和地区个人金融资产分配保险公司的经营与监管保险公司的利润来源(死差、费差、利差)保险公司主要的风险:偿付能力不足和保险资金违规运用保险监管的必要性确保保险行业朝着稳定、规范、长远的方向发展快速、效益、健康、持续又快又好做大做强家庭理财与保险营销艾新春前言随着现代金融多元化的发展社会民众对综合理财的认识与需求已日益迫切。如何进行科学的家庭理财规划从而使自己的家庭生活能够处于安全、富裕、快乐、无忧的境况之中是每一个家庭都期盼的。保险作为金融体系的一个重要组成部分在家庭综合理财过程中具有非常重要的作用和价值。我们广大的保险工作者应该信心十足的学习并运用综合理财知识使自己成为一名合格的家庭综合理财顾问最终能够以客户容易理解和接受的方式为客户提供保险保障服务真正为客户提供满意的家庭科学理财解决方案。目录家庭理财知识介绍什么是家庭理财为什么需要家庭理财家庭理财的一般原则及科学规划保险规划原理介绍保险需求诊断保障缺口分析解决方案设计何谓家庭理财?家庭理财顾名思义就是家庭财务打理就是对家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理和安排以期达到资产保值、增值的目的最终实现家庭生活品质不断提升的人生追求。它是一门关于赚钱、花钱、省钱的学问。为何需要家庭理财?不会理财富人也会变穷人故事一:球星的落寞会理财穷人也会变富人故事二:小两口的开心生活家庭理财的原则科学规划原则谋定而后动方为上增收减支原则开源节流综合治理分散投资原则理财是求稳不求狠风险防范原则持续理财的防火墙循序渐进原则量入为出持之以恒家庭理财的规划资产项(所有的)负债项(所欠的)净资产流动性资产:现金、存款投资性资产:证券、收藏固定资产:住房、汽车等短期负债:信用卡透支、私人借款等长期负债:住房信贷、大额消费品信贷等资产负债家庭理财的规划家庭收入估计家庭开销测算每月每年的工资收入是多少?其他收入每年是多少?以后可能会有多大变化?每月每年的生活开支是多少?(衣食住行用)其他重大开支是多少?孩子教育支出、旅游支出、养老支出医疗支出拟定家庭理财计划支出<收入资产支出=收入=资产=日常支出衣劳动收入流动资产食住行用投资收入投资资产重大支出教育养老医疗旅游其它支出其它收入固定资产收入主要依托人的勤奋、智慧和资本运作都必须是以人为载体的如果这个载体不存在了收入也就中断了!家庭直接面临债务风险和生活危机怎么办?如果载体病了呢?会对家庭理财造成什么影响?思考:风险是收入中断的杀手而保险就是粘合剂!低较低中等较高高家庭理财的投资渠道储蓄存款安全稳妥债券投资稳扎稳打股票投资当心风险外汇投资多花精力保险投资保值防灾信托投资代客理财基金投资专家理财期货投资以小博大珍品收藏别样投资收益率风险度储蓄国债人民币理财货币基金企业债信托公司信托计划证券公司集合理财稳健型基金投资型保险计划银行外汇理财激进型基金外汇现货买卖基金股票投资不动产投资实业投资收藏期货(衍生品交易)流到性从强到弱现金、活期储蓄、货币市场基金定期储蓄、债券、银行人民币理财基金、股票、金融期货、黄金、外汇、商品期货等保险、不动产投资、实业投资、收藏理财规划的“小定律”定律:流动资产的用于房产、股票、基金等方面的投资用于家庭生活开支用于银行存款用于保险。定律:如果存一笔款利率X采取利滚利的方式那么经过“X”年后本利和就翻一番定律:随着年龄的增长应该把总资产的多少投资与股票?用(年龄)X保险双十定律:家庭保障设定的合理额度为家庭年收入的十倍年保费投入为家庭年收入的(保额销售)房贷定律:每月房贷不能超过当月总收入的为宜成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期勿乱花钱多投资于收益和风险都比较高的理财工具把的资产投资与股票或成长基金投资于债券和保险留作活期储蓄把的资产投资与股票或成长基金用于银行存款或国债用于保险留作活期储蓄把的资产投资与股票或成长基金投资于定期存款、债券和保险留作活期储蓄把的资产投资与股票或成长基金投资于定期存款、债券留作活期储蓄从结婚到小孩出生从小孩出生到长大参加工作从孩子独立到自己退休人生不同时期的理财规划保险是对家庭和家人的一种责任体现也是对家庭财富的一种重要保护一个家庭到底需要多少保险?以客户需求为导向的家庭保障规划给大家介绍一下请思考:当家庭的主要收入者发生风险时他和他的家庭将面对哪些财务需求呢?家庭生活费=每月开支×月×孩子能独立的年限房屋费用=每月还贷×月×剩余还贷年限子女教育费=幼儿园费用小学费用中学费用大学费用父母赡养费=每月赡养费×养老年限大病医治费和住院费=重大疾病保障额度退休养老费=每月养老费用×养老年限客户家庭已拥有了哪些资源?配偶收入社保补贴已有的寿险保额客户家庭的保障缺口有多大?意外风险财务保障缺口=总财务需求-已有资源介绍三张表表寿险需求分析表费用先生太太子女年生活费用生活费用保障年数房屋费用子女教育费用其他费用寿险保障需求收入先生太太子女年收入收入期限社保年收入社保收入年限已有寿险已有资源寿险保障缺口介绍三张表表健康险需求分析表需求先生太太子女住院每日给付需求社保报销额度医疗保险每日保障金额每日已有健康保障每日保障缺口需求先生太太子女重大疾病保障需求社保报销额度商业重大疾病保险金额已有重大疾病保障重大疾病保障缺口介绍三张表表养老险需求分析表费用先生太太子女退休后年生活费生活费用保障年数退休后总需求社保收入社保收入年限退休后其他收入退休后总收入养老保障缺口计算客户的全部保障需求健康险保障需求养老险保障需求意外险保障需求寿险保障需求紧迫程度保障程度特别说明:以客户家庭保障需求为导向型的销售模式比较适合于教育程度较高或理财意识较好的客户不太适合于一般性的底端客户希望大家在实践中能够灵活掌握并机动运用。谢谢大家

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2019-08-21 08:08


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金融知识


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admin


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